あれっ、いつのまに！？利用可能額がなくなる・・・

あなたはこんなことしていませんか？
特に下記の3項目に当てはまらないように気をつけてください。

これを繰り返すと確実に利用可能額がなくなり、
返済のみになると思います。

「返済額は常に最小金額に設定」
「毎回返済日ギリギリに支払い」
「返済後すぐにキャッシング」

結果・・・

利用可能額ゼロ！

となってしまいます。

消費者金融から見れば、こういうかたはお得意さんです。
しかし、貸したお金が戻ってこない確率も高いので、
利用可能額をゼロにして、返済のみに精を出してもらおうという考えです。

上記の3項目には気をつけてください。
でもこれと逆のことをすれば、利用可能額は上がっていきますよ。
何事も信用です。


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は借り入れ件数さえ少なければ、なかなか通りやすいようです。
低金利なのでオススメ！

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連帯保証人の恐怖

連帯保証人とは、お金を借りた人（債務者）が借金を返せなくなった場合に
債務者のかわりに返済しないといけない人のことをいいます。

連帯保証人になるということは、
債務者と一緒に借金を背負うという意味になります。

「債務者が返せなくなったら私が返しますので、お金を貸してください」
そう言っているのと同じです。

サインさえしてしまえば、知らなかったではすまされません。

低額の借り入れの場合は、あまり連帯保証人は必要ないのですが
高額の借り入れになると、連帯保証人が必要になってきます。

やっかいなのはそこです。

債務者が返せなくなるぐらいですから、
連帯保証人が負う負担はかなり大きいものになることが多いです。

１０万単位ではなく１００万・１０００万単位のことが多いです。

そのため、連帯保証人のトラブルはあとをたちません。

基本的に、連帯保証人になってくれと言われたら断ったほうがいいです。

断り方としては、
「以前連帯保証人になって大変な目にあった」
「妻（夫）が連帯保証人で借金を背負わされたことがある」

など、以前連帯保証人で苦労させられたから、
もうこりごりだということを伝えてください。

親しい人からの頼みの場合、
断りにくいとは思いますが断ったほうがいいです。

もし連帯保証人になるのであれば、
その借金を将来払わなければいけないかもしれないという覚悟が必要です。

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一本化に積極的です。
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一本化ができれば、借金返済も楽になります。
何事もあきらめないことです。

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無人契約機の裏に人が・・・

無人契約機と言っても、ちゃんと人はいます。
あの機械の裏に人が・・・

という噂が一時期流行りました。

本当は、無人機の裏に人はいません。

ただ、監視カメラがあるので
「サングラスをとってください」などと言われることがあります。

監視カメラは、無人契約機のある部屋の中に数台あるようです。
よく見てみると、無人契約機のちょうど目線あたりにもカメラがあります。

では、審査はどうなのか。

これに関しては、あまり大差がないようです。
無人契約機は不利と言われていましたが、
そんなに変わらないのが現状のようです。

ただ店頭の場合、店長の裁量という技があるので
多少多めに融資される可能性はあります。

特に月末に店のノルマが達成できていないときは
融資される確率が上がり、額も多くなることもあるようです。

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注意！申込みブラックとは

どこの消費者金融・ローン会社でもそうですが、
条件次第で他社借入件数が多くても通る場合があります。あきらめないことです。

ただし、消費者金融・ローン会社への申し込みは
１ヶ月以内で３社までにしたほうがいいと思います。

なぜかと言うと、１ヶ月以内で３社以上の申し込みをしてしまうと
俗に言う申込みブラックになってしまいます。

これは、
信用情報機関に申し込み記録が一ヶ月間程度残ります。
この期間は、借り入れができないようになってしまいます。

もし１ヶ月以内で３社以上の申し込みをしているならば
１〜２ヶ月程度は消費者金融・ローン会社への申し込みは
やめておいたほうがいいと思います。

審査に通らないだけならまだしも、多重債務者扱いされる場合もあります。

普通に考えると、１ヶ月以内で３社以上の申し込みをするような人は、

「よほどお金に困っているのだろう。融資をしてもちゃんと返済してくれないかも知れない。」

と、消費者金融・ローン会社は考えるはずです。

意外なところで、事前審査もこの申し込み件数にカウントされてしまう場合があるようです。

自分の名前・住所などをいれてする事前審査の場合は気をつけてください。
無記名で、他社借り入れ件数などだけを入力するタイプなら大丈夫です。

心配なかたはこちらを利用されるといいと思います。
審査くん
簡単な審査項目を入力して頂くだけで、
キャッシング・ご融資が可能な業者があるかどうかを匿名で事前審査できます。
フリーメールOK！

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信用情報機関の情報は見れる

延滞などの事故情報は、信用情報機関に登録されてしまいます。
通常で５年間と言われています。

実はこの、自分の信用情報は見ることができます。

自分の身分を証明できるもの（運転免許証・健康保険証など）を用意し、
信用情報機関に行き開示請求の申し込みをすれば情報を見ることができます。

信用情報機関は数種類あるので、主要なところの紹介をします。

全国銀行個人信用情報センター（全銀協）
銀行系の信用情報機関

（株）シー・アイ・シー（ＣＩＣ）
クレジットカード・信販系の信用情報機関

（株）シーシービー（ＣＣＢ）
クレジットカード・信販・消費者金融系の信用情報機関

全国信用情報センター連合会（全情連）
消費者金融系の信用情報機関

（株）Ｔera net（テラネット）
クレジットカード・銀行・信販・消費者金融系の信用情報機関


自分がブラックかどうか心配なかたは、問い合わせてみるといいでしょう。

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ブラックの反対、ホワイトとは

ホワイトとはブラックの逆で、無事故のことを指します。
無事故と言っても、返済事故記録のないという意味です。

「今までに金融機関を利用したことがない」ということになります。

問題なのはホワイトも審査に通りにくくなる点です。

それは一体なぜでしょう？
悪い点はないように思えますね。

しかし、
一度も利用したことがない＝信用がない
となってしまうのです。

金融機関を利用した履歴というのは残ります。
「クレジットカードの何回払いを完済した」
「消費者金融で10万借りていたが完済した」などです。

完済情報などの積み重ねで、信用がつきます。
ホワイトのかたはこれがないという意味です。

文字通りまっしろです。

簡単な完済情報などを残しておくと、ローンなども通りやすくなるかもしれません。
「クレジットカードで3回払い」など

ないよりもあったほうが審査に有利に働くと思います。

＞＞信用情報機関

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ブラックリストって本当にあるのか

ブラックリストとは、金融機関では「事故情報」と呼ばれています。

実際は個人信用情報機関では、データベースの中に人物リストを作ってはいません。
したがってブラックリストは存在しないことになります。

ですが、世間一般ではブラックリストの認識は高いですよね。

自己破産・任意整理・調停などのトラブルが登録された状態を
「ブラックリストに載る」と表現していると思われます。

事故情報は、信用情報機関に登録されてしまいます。
通常で5年間と言われています。
破産宣告などは7年から10年と言われています。
その期間を過ぎると、記録は自動的に消去されます。

この事故情報が登録されるとどうなるのか？

はっきり言って、ローン・クレジットカードなどの審査には通らないでしょう。

期間がすぎて、信用情報機関から事故情報が消えても
自己破産や任意整理などで迷惑をかけてしまった
消費者金融・クレジットカード会社といい関係が生まれることは永久にないでしょう。

自己破産や任意整理などは最後の手段ですね。

ちなみに一番多いであろう事故情報は延滞ですね。
おおよそですが、3ヶ月以上滞納した場合、延滞になってしまうようです。

＞＞ホワイトとは

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利息の計算方法

金利の違いで支払う利息がどれくらい変わると思いますか？

利息は実際に借入した次の日からの計算になります。
次回返済日までの利息となります。

間違えやすいのが、
100万円で金利15％なら、年に15万円の利息がつくというわけではありません。


計算式

現在の残高　×　利用日数　×　利率　÷　365　＝　利息


たとえば、モビットで100万借り（金利15％）、25日後に返済したとすると

100万円　×　25日　×　0.15　÷　365　＝　10273円

となります。利息は10,273円になります。


毎月5万円の支払いなら

100万円　−　（50,000円−10,273円）＝　960,273円

次の月の支払いが25日後だとすると

960,273円　×　25日　×　0.15　÷　365　＝　9865円

と言うふうに利息の金額が変わっていきます。


モビットの場合
100万円（金利15％）を1年で支払い完了の場合の利息は82,430円となります。
100万円（金利15％）を5年で支払い完了の場合の利息は426,013円となります。

消費者金融上限金利の場合
100万円（金利29.2％）を1年で支払い完了の場合の利息は163,647円となります。
100万円（金利29.2％）を5年で支払い完了の場合の利息は906,538円となります。

どちらが特かは一目瞭然ですね。うまく利用して借金返済しましょう。
一本化にはモビットはおすすめです。

＞＞ブラックリストとは

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自分の身は自分で守る！ヤミ金の見分け方

出資法の上限金利は年利29.2％です。
それをはるかに超えた金利で貸し付ける業者がいます。
それがヤミ金です。

どんなにお金に困っていても、ヤミ金からだけは借りないで下さい。
運営者は暴力団関係者だと言うことを忘れないで下さい。

自宅や勤務先に容赦なく押しかけてきます。
脅迫のおまけつきです。

さて、そんなヤミ金を見分ける方法があります。

金融業を営むには、都道府県または財務局の登録認可が必要になります。
登録認可を受けた業者には登録番号が割当てられます。

「○○県知事（1）000****号」
「○○財務局長（1）00****号」

○○の中は都道府県・財務局の管轄により変わります。

（）の数字は営業年数を示しています。現在は(8)が一番古いようです。
この番号は３年ごとに再登録をしなければなりません。

ヤミ金は都合上すぐに閉鎖してしまうのがほとんどですので、
３年以上営業はなかなかしません。

（）が（1）の業者の大半はヤミ金の可能性があります。
しかし、参入したばかりの大手の会社も（1）ですので
一概には言えませんが。

たとえば、イコール・クレジットは大手のソフトバンク・インベストメントグループです。
参入したばかりなので、（）の番号もあたらしく
東京都知事(1)第28634号です。
（1）ですが、ここは安心です。

もうひとつ大きな見分け方のひとつに
「貸金業協会という団体の会員になっているか」
というのもあります。

先ほどのイコール・クレジットでは
東京都貸金業協会会員（No.05934）です。

貸金業協会は各都道府県毎にあります。
ここに登録している業者であればほとんど大丈夫でしょう。


・大手でもないのに極端な低金利（1〜10%以下など）
大手でもない無名の業者がひと桁の金利で営業できるわけないですよね。

・「無条件で100％融資します」「他社借入れ件数は関係ありません」などの誇大広告をしている
このような広告表現は、貸金業協会の広告自主規制のガイドラインの禁止事項です。

・審査がない（5分、10分など）
スピード審査はものすごくお金がかかるようです。

・連絡先が090や080からはじまる電話番号
地に足ついていませんね。いつでも逃げられる準備ができてます。

上記に当てはまるところは避けたほうが無難です。
うまい話には気をつけてください。

＞＞利息の計算方法

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